【 基本的ポイント 】
「自動車ローンの審査不合格・・・ ここがポイント、ここがダメなのかも理由」 編
審査の結果、保証人を付けて下さいと言われた。
と、この事項は 審査完全NGパターンではなく、
当サイトで言う ”審査NGの可能性とその対策” の主旨から少々外れている部分もあろうかと思われますが、
しかし人によっては ”保証人を付けなくてはならない” ＝ ”審査NG” と、そう直接的に結びつけざるをえない一種のNGとも考えられるため、、、
またそもそもNGでなくとも、保証人の段取りという負担があるのとないのでは〜 やはり色々な意味でも雲泥の差とも言えるため、
まあ今回、この辺りについても少々触れておこうかと思います。
保証人が必要となろう基準。 まあこう文章では簡単には書けても〜 個人個人のおかれる細かな環境 （ローンを必要とする金額から購入予定店舗、信販会社、信用情報の数々、、、等々）は千差万別であるがゆえ、またそもそもそれらを判断する側の環境も複雑ですからーーー
それをピンポイントで特定などする事は不可能です。
なので、ここで触れる概要などは あくまで ”おおよそ” でしかありませんが、
まあまず一番多く考えられるのは〜
【そのリベンジ対策の前に】
以下にての保証人基準の考察の上、かつリベンジ策〜 というその前に、今一度ワンステップ踏んでおいて頂きたい対策事項等が御座いまして、、、 【⇒ その対策事項など】 同時に、また以下各リベンジ策は、その対策事項などを予め踏まえた上にてのステップとお考え頂ければ幸いかと。
１． とにかく初めてのローン。
今回その自動車ローン以外にも、これまでショッピングローンなどの類は一切利用しておらず、今回その自動車ローンが生まれて初めて利用されるローンというパターンでは、おおよそ基本、どこの信販会社にても保証人を求められる事でしょう。
（※ 今までのローン実績がない ＝ 審査に最低限必要な ”信用情報” がゼロ という事なので 【⇒ 例】）
但し、一応はクレジットカードの利用状況なんかも信用情報に直結しておりますので、もしここでクレジットカードの利用実績にそこそこの自信があるならば〜 一部例外を除き、そこは他の要素が大きく起因してくる可能性があろうとも。
（※ 例えば年齢的にとか）
【 リベンジ策 】 ----------
ちなみにこれらが保証人の根拠となるならば、それは信用情報の不足からこういった結果が導かれているともいえ、それに対抗するには 必要十分な信用情報の確保の上のリベンジが基本と言えるでしょう。
なお、これら信用情報の取扱いなどにつきましては、一応は 信販会社各社にて ”温度差” ある場合も御座いまして、という事は！？ まあ場合によっては他社をあたってみる・・・ というのもそこそこ有効的手段かな？ 【⇒ 信販会社によっては、保証会社を代わりに〜 でとか、そもそも場合によっては保証人抜きでも・・・ というパターンも僅かながら！？】
（※ 但し、他社をあたってみるのは あくまで ”補助手段 （急いでるとか）” という事で。 基本は信用情報の確保とお考え願います）
２． 未成年、もしくは20歳前半以前の方。
まず未成年の方につきましては、そもそも法律上 絶対保証人が必要となりますため、こればかりはどの信販会社でも例外なく保証人は必須とお考え下さい。 但し、例え20歳未満の方でも 既婚者であれば、その場合はちょっと例外とはなりますが。。。
（※ なお、未成年とローン契約については ⇒ こちらページにて）
それとおおよそ20歳前半以前の方 （20歳未満の既婚者も含む）。
こちらの場合は法律的な見解は一切御座いませんが、しかし資金を融通する側の信販会社などからしてみると、やはりこの一帯の いわゆる若年層の方々は転職率なども非常に高く、経済的にも何かと不安定な要素が多く
”不安点” も多いため、
こういった状況下にある方々も、そのほとんどのケースにて保証人を必要とされるでしょう。
（※ もちろんある程度の信用情報の蓄積があったとしても）
【 リベンジ策 】 ----------
ちなみにこれらが保証人の根拠となるならば、そこは素直に保証人に応じる以外の具体的対策案はないかと。。。 ただそうはと言っても、一応は信販会社が違えば審査条件や基準などもそこそこ異なっては来ますので〜 もし未成年の方でなければ、まあ場合によっては他社をあたってみる・・・ というのも僅かながらも有効的手段となるかな？ 【⇒ 信販会社によっては、保証会社を代わりに〜 でとか、そもそも場合によっては保証人抜きでも・・・ というパターンも僅かながら！？】
３． ローンの額が大きい。
一言で大きいとは言っても、その基準を一定水準に定めての判断は出来ませんが、
（※ 例えば、車種に対しての金額基準なのか、それとも借入限度額に対する割合なのか、、、 はたまた年齢とか年収から計る基準なのか。 等）
しかし一様に、何かしらに対してのローン金額が ”大きい” とそう判断される場合の多くでは〜 各社のほとんどでは ”保証人” という保証を求める傾向だとも。
【 リベンジ策 】 ----------
ちなみにこれらが保証人の根拠となるならば、そこは金額的に切り崩していく対策案か 【⇒ 例】、もしくは その額に見合うだけの大きな信用情報を得てからのリベンジが基本と言えるでしょう。
それとこの場合だと、他社をあたってみる・・・ というのも、他NGパターン比中でも一番効果アリかな？ 【⇒ 信販会社によっては、保証会社を立てれば〜 とか、そもそも場合によっては保証人抜きでも・・・ というパターンもそこそこ意外と！？】
４． 未婚独身者の一人暮らし。
意外かと思われますが、
私がこの20年という業界経験上から申しますと、
既婚者よりも未婚者、また家族と同居されている方よりも一人暮らし （いわゆる親と別居）の方の方が〜 保証人を要求されやすい傾向だとも言えます。
（※ 保証人が求められやすい順。 ⇒ 未婚の一人暮らし ＞ 未婚の家族同居 ＞ 既婚者。 なお既婚者の場合は、配偶者の保証人というパターンは多いですが、この場合の保証人はそれほど負担感は大きくないであろう事から、他の保証人要求の基準とは異なるモノとして考えております）
まあこれら順は、ある意味 何かしらの安定性が想定出来そうなモノとも言えますので、まあその辺りの見解から来るものなのかと。 【⇒ 類似・近似 審査基準例】
【 リベンジ策 】 ----------
ちなみにこれらが保証人の根拠となるならば、先ずは信用情報の蓄積を優先的にご検討される事をオススメ致します。 なお、これらはその審査に対するそこまで大きなリスク要因とは言えず、まあその他、、、 他社をあたってみる・・・ なんてのもまたそこそこアリかな？ 【⇒ 信販会社によっては、保証会社ででも〜 とか、そもそも場合によっては保証人抜きでも・・・ というパターンも！？】
と、おおよそこんな感じでしょうか。
これまで、保証人つけて下さい・・・ といった要求は、場合によっては審査NGにも等しい。 と、そういった表現の下 それら要因の考察と対策などを記していってみましたが、
しかし！ これだけは間違いのない事があります。 それは。。。
審査の結果 ”保証人を付けて下さい” という事は、その申込み本人には全くの落ち度がなく （プラスマイナス・ゼロ、もしくはややプラス）、審査上
”もうちょっと” といった ある意味プラス要素不足から来るものであるため
保証人下さい ＝ 完全合格まであともう一歩。 おしい 状態とも言え、
見方によっては、これを ”チャンス” と見る事も出来、
対応・対策の仕方やその根拠などによっては〜
リベンジの壁も相応に薄く 超える事も比較的容易であろうとも考えられるでしょう。
何故なら！
そもそも審査自体からして完全NGな方は、
そこに大きなマイナス要素が存在しており、
もしそういった場合には保証人うんぬん、もうちょっとの要素である ”保証人” をもってしても役不足という事で 保証人すら求められませんから。。。
というわけで ”保証人下さい” はマイナスポイントとして考えず、ある意味 ”チャンス” と見て〜
年齢的にどうしても・・・ などというモノは一部存在してはいるものの
当サイトでその確定要素を穴埋めできるような対策を打って出ての 強気のリベンジを ＾-＾）ノ
以上、色々各ご参考までに。
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