車屋さんの私が、、、
日常業務においてのローン雑談、業界ニュース、その他 オートローンの表裏や裏話・秘話などを語る、
自動車ローン・オートローンに関する雑談ブログ。
「自動車ローン・オートローンの表裏 ＆ 業界ニュース なクルマ屋さんブログ」 編
【 投稿・UP-DATE： 2009年01月15日 】
⇒ 何で？ 中古車販売店の自動車ローンの金利は高いの？
今まで、車の購入代金を、銀行系などで借りた事のある方はご存知だと思いますが、
銀行 （ネット系含む）のマイカーローンの金利と、中古車販売店の自動車ローンの金利、、、 って、
なんであんなに差があるのでしょうかね〜 ＾＾
銀行やネット系で借り入れると３％くらいなのに、
販売店の信販会社では８％だったり・・・
それはズバリ！！！
その車屋さんがマージンを取っているから
なんです！ ね〜 ＾＾
普通、銀行系なら〜 （ネット系も含む）
その銀行自身が資金の融資元となり、いくらかの手数料を金利として上乗せして〜
自動車の購入代金として融資されるのが一般的な流れかと思われますが、
（※ 但し、その他 事務手数料とか保証金とかは別途必要となる可能性はあり）
また、その他融資系でも〜 （主にネット系での話）
その資金の調達元 （銀行とか）の手数料と、その融資会社 （ローン会社）の手数料分が金利として反映し、
またこれら場合、ネットならではの人件費がらみで、それら手数料は抑えられ気味かな？
自動車の購入代金として融資されるのが一般的な流れかと思われますが、
（※ 但し、その資金の調達元などに関しましては、当方では全く未確認・未知の部分ですので、場合によっては・・・ 自社にて用立てしているパターンなんかもあるかも。。。 またこういった系統でも、それら金利手数料とはまた別に ”保証金” などが必要となる場合もありますので〜 その辺りは予め）
車屋さんにて取り扱っている信販系クレジット （自動車ローン）に関しましては、
資金調達元 （基本的には銀行）の手数料と、そのローン会社の手数料に加え〜 （もちろん人件費もバリバリで） そこへさらに自動車販売店の手数料が加わり 【⇒ この部分をローンバックと言います】、それら各手数料が ”金利” として反映し、自動車の購入代金となるのが一般的ですから、、、
（※ もちろんこれら信販系クレジットでも、別途保証金が上乗せされる場合あり）
しかもさらに中古車販売店ともなれば！！！
それら手数料からまたさらに！ 営業マンの給与裏事情が加味されているケースも多く、
まあ必然的に高くなって当然な事かと。。。
（※ 特に中古車屋さん）
但し！
ここで述べた一例は、
あくまで 「表向き」でのお得度？ 内情。
実際には 審査に融通が利いたり、
手続きに手間がかからない等の信販会社系のメリットを考えると〜
まあ各中間マージンがある程度薄利であれば、、、 の条件付きとなろうかと思われますが、
信販会社系の自動車ローンでも十分にメリットはありますので、
（※ 銀行系なんかだと、必要書類を揃えるだけでも大変かと。。。）
必ずしも〜
金利が高い ＝ 損
という方程式は成り立たず、
金利相応の ”優勢” はどこかしらあろうかと。。。 という事は忘れずに ＾＾
（※ 尚、当ブログ当記事においての ”金利” には、原則 ”保証金” に該当する手数料は含めず、（← 但し、銀行系ならではの保証金を含めた場合には、場合によっては必ずしも！ その銀行借入の方が ”オトク” とは限らない事は、一応念のため加え予備知識として。。。） また各ローンに関しましても、私に身近でごくごく一般的かと思われる自動車ローンのみに絞って触れておりますので、
ネット系でも高かったり、また自動車販売店経由でも〜 自動車販売店の通ってない融資・・・ なんてのも御座いますが、その辺りは ”特殊系” として、またそれらに関してはご割愛の上にての記事としておりますので、これら予めご了承の上にてのご閲覧を願います m(_
_)m）
以上ご参考までに。
【 中古車 VS 新車 】
ちなみに〜 そもそも根本的に新車系と中古車系とで見た場合でも、ある程度の金利の差が見られ、もちろんどちらかと言うと ”中古車” の方が金利が高い傾向にありまして、、、
なお、これらはどうしてなのか！ という点にも触れてみますと、
まあ実際には、私、業界20年の車屋さんでも〜
そのはっきりとした真相までをも把握しているわけでは御座いませんが、
担保価値等から見た結果。 なのではないでしょうか、と。
つまり、新車は、担保としても長期間有効性高いが、しかし一方中古車は有効性低い・・・ とも考えられ、それら差が金利の差として出ているのではないでしょうか。
但し！
ココだけの話・・・
これら担保価値から考えられる金利差はそれほど大差ないのも現実であり、
（※ ぶっちゃけ、あって大きくて2％未満の差かと）
もちろんそれ以上の大きな差は〜
おおよそここで言う （上記で言う） ”マージン” の影響他ないかと。
余談までに。 また以上あわせご参考までに。
Copyright (C) 自動車ローン・マイカーローン審査条件、対策.com. All Rights Reserved.